Tassi Soglia di Usura 2026
Il tasso soglia di usura è il limite oltre il quale un tasso di interesse è illegale (Legge 108/1996). La formula è MIN(TEGM × 1,25 + 4, TEGM + 8) punti percentuali. Se il TAEG del tuo finanziamento supera la soglia per la sua categoria, il contratto potrebbe contenere clausole nulle.
ⓘ Dati aggiornati al: Q4 2026 (1 ott – 31 dic 2026) (D.M. MEF del 28 settembre 2026). Aggiornamento trimestrale — verifica sul sito del MEF – Dipartimento del Tesoro per il trimestre corrente.
Tabella Tassi Soglia Usura — Q4 2026 (1 ott – 31 dic 2026)
| Categoria | TEGM | Soglia usura |
|---|---|---|
| Aperture di credito in c/c (fino a 5.000 €) — Fidi bancari e affidamenti in conto corrente | 10,80% | 17,5000% |
| Aperture di credito in c/c (oltre 5.000 €) — Fidi bancari e affidamenti in conto corrente | 9,12% | 15,4000% |
| Scoperti senza affidamento (fino a 1.500 €) — Sconfinamenti su conto corrente senza fido | 16,08% | 24,0800% |
| Scoperti senza affidamento (oltre 1.500 €) — Sconfinamenti su conto corrente senza fido | 16,11% | 24,1100% |
| Anticipi su crediti e documenti, sconto portafoglio (fino a 50.000 €) — Anticipi fatture, s.b.f., finanziamenti all'importazione e anticipo fornitori | 8,30% | 14,3750% |
| Anticipi su crediti e documenti, sconto portafoglio (da 50.000 a 200.000 €) | 6,88% | 12,6000% |
| Anticipi su crediti e documenti, sconto portafoglio (oltre 200.000 €) | 5,31% | 10,6375% |
| Credito personale — Prestiti personali non finalizzati | 12,08% | 19,1000% |
| Credito finalizzato — Finanziamenti rateali per l'acquisto di beni e servizi | 11,30% | 18,1250% |
| Factoring (fino a 50.000 €) — Cessione crediti commerciali | 6,58% | 12,2250% |
| Factoring (oltre 50.000 €) — Cessione crediti commerciali | 5,38% | 10,7250% |
| Leasing immobiliare a tasso fisso | 6,52% | 12,1500% |
| Leasing immobiliare a tasso variabile | 5,82% | 11,2750% |
| Leasing aeronavale e su autoveicoli (fino a 25.000 €) — Leasing auto, moto, imbarcazioni | 9,51% | 15,8875% |
| Leasing aeronavale e su autoveicoli (oltre 25.000 €) — Leasing auto, moto, imbarcazioni | 8,40% | 14,5000% |
| Leasing strumentale (fino a 25.000 €) — Macchinari e beni strumentali | 10,27% | 16,8375% |
| Leasing strumentale (oltre 25.000 €) — Macchinari e beni strumentali | 7,50% | 13,3750% |
| Mutui con garanzia ipotecaria a tasso fisso — Mutui casa a tasso fisso | 4,52% | 9,6500% |
| Mutui con garanzia ipotecaria a tasso variabile — Mutui casa a tasso variabile | 4,34% | 9,4250% |
| Cessione del quinto di stipendio e pensione (fino a 15.000 €) — CQS dipendenti e pensionati | 14,23% | 21,7875% |
| Cessione del quinto di stipendio e pensione (oltre 15.000 €) — CQS dipendenti e pensionati | 9,88% | 16,3500% |
| Credito revolving — Linee di credito revolving | 16,50% | 24,5000% |
| Finanziamenti con utilizzo di carte di credito — Carte di credito a saldo e rateali | 12,15% | 19,1875% |
| Altri finanziamenti — Operazioni non comprese nelle categorie precedenti | 14,41% | 22,0125% |
Verifica se il tuo tasso è usurario
Come verificare se un tasso è usurario
- Individua la categoria del tuo finanziamento — mutuo a tasso fisso, prestito personale, carta di credito revolving, cessione del quinto, leasing, apertura di credito (fido bancario), ecc. Ogni categoria ha una soglia diversa.
- Trova il TAEG nel tuo contratto — Il Tasso Annuo Effettivo Globale è indicato nel documento "Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori" (IEBCC) allegato al contratto. Non usare il TAN: il TAEG include tutte le spese accessorie ed è la misura corretta da confrontare con la soglia.
- Leggi la soglia nella tabella per la tua categoria e per il trimestre in cui è stato stipulato il contratto (o per il trimestre corrente in caso di contratti variabili).
- Usa il verificatore: seleziona la categoria e inserisci il tuo TAEG. Il sistema confronta automaticamente e ti dice se il tasso è nei limiti di legge.
Aggiornamento trimestrale: la tabella viene aggiornata ogni trimestre (1° gen, apr, lug, ott). Verifica sempre il trimestre in vigore al momento della stipula del contratto, non solo quello attuale. Per i contratti a tasso variabile conta il trimestre in corso durante l'applicazione del tasso contestato. Fonte ufficiale: MEF – Dipartimento del Tesoro, Antiusura.
Usura bancaria: normativa, formula e tutele
La formula della soglia di usura
Formula (D.L. 70/2011):
Lo spread (soglia − TEGM) non può superare 8 punti percentuali.
Esempi:
• TEGM = 4% (mutui fissi): MIN(9%, 12%) = 9%
• TEGM = 10% (crediti personali): MIN(16,5%, 18%) = 16,5%
• TEGM = 14% (carte revolving): MIN(21,5%, 22%) = 21,5%
Soglia = MIN(TEGM × 1,25 + 4, TEGM + 8)Lo spread (soglia − TEGM) non può superare 8 punti percentuali.
Esempi:
• TEGM = 4% (mutui fissi): MIN(9%, 12%) = 9%
• TEGM = 10% (crediti personali): MIN(16,5%, 18%) = 16,5%
• TEGM = 14% (carte revolving): MIN(21,5%, 22%) = 21,5%
Prima del D.L. 70/2011 (contratti ante 2011):
Soglia = TEGM × 1,5 (nessun tetto allo spread)
Se hai un contratto stipulato prima del 2011, la soglia applicabile potrebbe essere diversa.
Soglia = TEGM × 1,5 (nessun tetto allo spread)
Se hai un contratto stipulato prima del 2011, la soglia applicabile potrebbe essere diversa.
Cosa fare in caso di usura bancaria
1. Effetti sul contratto (art. 1815 c.c.)
La clausola sugli interessi è nulla: non è dovuto alcun interesse (non solo l'eccedenza, ma tutti gli interessi). Quelli già pagati possono essere ripetuti.
La clausola sugli interessi è nulla: non è dovuto alcun interesse (non solo l'eccedenza, ma tutti gli interessi). Quelli già pagati possono essere ripetuti.
2. Arbitro Bancario Finanziario (ABF)
Presentare ricorso all'ABF è gratuito (solo €20 di contributo) e risolve la controversia senza ricorrere al tribunale. Competente per importi < €100.000. I provvedimenti dell'ABF sono quasi sempre rispettati dalle banche.
Presentare ricorso all'ABF è gratuito (solo €20 di contributo) e risolve la controversia senza ricorrere al tribunale. Competente per importi < €100.000. I provvedimenti dell'ABF sono quasi sempre rispettati dalle banche.
3. Esposto a Banca d'Italia
Segnala l'anomalia sul portale di Banca d'Italia. Non risolve direttamente la singola controversia, ma può attivare un'ispezione sull'intermediario.
Segnala l'anomalia sul portale di Banca d'Italia. Non risolve direttamente la singola controversia, ma può attivare un'ispezione sull'intermediario.
Attenzione ai "recuperatori usura": diffida da chi offre consulenze a percentuale sul "recuperato" per usura bancaria. Consulta un avvocato di fiducia o rivolgiti a un'associazione dei consumatori (es. Altroconsumo, Codacons).
Francesco Zinghinì
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Ingegnere Elettronico specializzato in Teoria dei Sistemi (La Sapienza, Roma) · Fondatore di TuttoSemplice.com e MutuiperlaCasa.com · Consulente tecnico Fintech, SEO semantico e AI. Ha sviluppato modelli di calcolo fiscale e finanziario per piattaforme digitali a scala nazionale. I contenuti di questa pagina sono redatti e aggiornati direttamente dall'autore sulla base della Legge 108/1996, del D.L. 70/2011 e dei decreti trimestrali MEF/Banca d'Italia sui tassi soglia di usura. Ultimo aggiornamento: 15/10/2026.
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